2012年房貸利率對比今年是高是低，越早買房真的越便宜嗎

今天我們來一起回顧一下2012年房貸利率對比一下今年，來一起看看網上大家都在說的越早買房越便宜是不是真的吧。

抵押貸款利率是指在銀行進行的房地產貸款，利息按銀行規定的利率支付。中國的抵押貸款利率由中國，人民銀行統一規定，各商業銀行可在一定范圍內浮動。中國的抵押貸款利率并不是一直不變的，而是經常以利率上升的形式變化，所以它經常是在加息前后進行比較。

2012年房貸利率非常高，因為當時資金稀缺。央行基準利率為六個月5.85%，一年6.31%，一至三年6.4%，五年以內6.65%，五年以上6.8%。2020年房貸利率在貸款基準利率的基礎上波動，首套房商業貸款利率一般上浮5%-20%，首套房公積金貸款嚴格按照基準利率執行。一般來說，二手房商業貸款利率在基準利率的基礎上上漲了10%-30%，二手房公積金貸款利率上漲了10%。商業貸款基準利率一年內(含)為4.35%，一至五年內(含)為4.75%，五年內為4.90%;公積金貸款利率五年以內(含)為2.75%，五年以上為3.25%。但是對比2012年房貸利率，2020年的就低了不少，由此就引出來一個問題，越早買房真的越便宜嗎?

在對比了2012年房貸利率和2020年房貸利率了以后我們發現也許早買房并不能更便宜，那么是不是真的是這樣的呢?首先我們先了解一下銀行利率調整對我們之前的按揭還款有影響嗎?銀行利率調整對我們之前的按揭還款有影響。如果銀行降低基準貸款利率，你的還款額將減少;如果提高基準貸款利率，你的還款額就會增加。

貸款利率是銀行和其他金融機構發放貸款時向借款人收取的利率。大致有三類：銀行中央商業銀行對銀行;商業銀行對銀行客戶的貸款利率;同業拆借利率。銀行貸款利率的決定因素是：

一個是銀行成本，成本效益比較對任何經濟活動都是必要的。銀行成本有兩種類型：借款成本——借款資金預付利息;額外成本——正常業務的成本。

第二，平均利潤率。利息是利潤的細分，必須小于利潤率，平均利潤率是利息的最高限額。

三、資金借錢的供求如果供大于求，貸款利率必然下降，反之亦然。

銀行，一般利率調整后，未償還貸款部分的利率將相應調整，調整形式有三種：

一是銀行，利率調整后，新調整的利率將于次年年初執行工商銀行，農業銀行和建設銀行的房貸就是這種情況;

二是全年調整，即還款后每年調整執行新利率中國銀行房貸是這樣的);

第三，雙方同意在銀行利率調整后的下一個月實施新的利率水平

另外，無論基準利率如何調整，向上運動(或向下運動)都不會改變，只會在新利率的基礎上上升(或向下運動)。

那么也就是說2012年房貸利率如果到2020年還沒還完那么2020年還款的時候應該是按照2020年的來算的。而從十年來貸款利率變化表中我們看到，貸款利率是一直在下降的，但是我們又發現房價是一直在往上漲的。以鄭州為例相比2012年時的6600~6800一平方，2020年房價平均為2萬元左右。就算房貸利率比2012年房貸利率低，但是購房整體要花的還是比2012年要多的多。

因此越早買房就越便宜是真的，但是目前我們已經回不到2012年了，而且我們現在的貸款利率相比2012年房貸利率也要低得多。所以其實我更傾向沒必要為了趕房價二區買房，畢竟不管怎么趕都不可能回到從前，而房總是要買，既然要買何須顧慮那么多呢?