第一次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品一定要去柜臺(tái)嗎？開(kāi)放式和封閉式理財(cái)?shù)膮^(qū)別

首次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品不一定要在柜臺(tái)買，也可以在網(wǎng)上買，但是需要在銀行的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行過(guò)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)測(cè)，《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》中規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。然后可以通過(guò)銀行柜面、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行進(jìn)行購(gòu)買。

風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)測(cè)的作用了讓購(gòu)買者了解理財(cái)產(chǎn)品是有風(fēng)險(xiǎn)的，銷售人員會(huì)根據(jù)你的測(cè)評(píng)結(jié)果告訴你是否適合買理財(cái)產(chǎn)品，推薦你選擇適合你測(cè)評(píng)結(jié)果的理財(cái)產(chǎn)品類型，一般是按照個(gè)人能夠承受的風(fēng)險(xiǎn)度來(lái)推薦的。

銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分為5個(gè)等級(jí)，分別是R1、R2、R3、R4和R5，代表的風(fēng)險(xiǎn)程度分別為低、中低、中、中高、高，適于購(gòu)買的投資人群分別為保守型、穩(wěn)健型、平衡型、進(jìn)取型、激進(jìn)型。

根據(jù)國(guó)家《投資者適當(dāng)性管理辦法》的規(guī)定，購(gòu)買金融產(chǎn)品時(shí)，必須購(gòu)買具有相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，如保守的客戶不能購(gòu)買穩(wěn)健的金融產(chǎn)品。有些人做完風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)之后，銀行發(fā)現(xiàn)其一點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)都不想承受，就會(huì)勸他不要買理財(cái)產(chǎn)品，建議他選擇定期存款，定期存款是最安全的理財(cái)方式之一，幾乎不會(huì)虧本的。

第一次買理財(cái)產(chǎn)品的話，建議在柜臺(tái)買，因?yàn)榭梢詫W(xué)到更多的相關(guān)規(guī)定，還能獲得工作人員的指導(dǎo)，有利于投資者更好地了解理財(cái)產(chǎn)品。

為什么理財(cái)要在柜面簽約?

一般來(lái)說(shuō)，在銀行首次購(gòu)買理財(cái)就需要到銀行柜臺(tái)簽約，這么做的目的是：

第一：核實(shí)是否是本人操作，而不是代辦人操作。

第二：銀行理財(cái)產(chǎn)品是有風(fēng)險(xiǎn)的，所以在柜面簽約首先是要根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力做一個(gè)評(píng)估，根據(jù)國(guó)家《投資者適當(dāng)性管理辦法規(guī)定》，購(gòu)買理財(cái)必須購(gòu)買對(duì)應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，如：保守型客戶不能購(gòu)買穩(wěn)健性理財(cái)?shù)取?/p>

第三：自銀行打破剛性兌付的要求之后，銀行目前幾乎都是凈值型或非保本浮動(dòng)收益理財(cái)，因此可能有本金虧損的風(fēng)險(xiǎn)，所以銀行有義務(wù)當(dāng)面告知客戶理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。

第四：客戶辦理業(yè)務(wù)的憑證銀行一般都會(huì)保存很多年，所以日后客戶若是有推諉扯皮的時(shí)候，銀行也有憑據(jù)可呈現(xiàn)。

其實(shí)，柜面簽約只是一個(gè)正常流程，這也是保護(hù)投資者利益的一種方式。

開(kāi)放式和封閉式理財(cái)?shù)膮^(qū)別

封閉式和開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品的區(qū)別是封閉式理財(cái)產(chǎn)品到期才能贖回，或者自動(dòng)到賬;開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品，可以隨時(shí)隨時(shí)贖回。如果投資者不主動(dòng)贖回的話，除非產(chǎn)品到期，否則就一直持有。